定年退職は60歳と65歳どちらが得？64歳11ヶ月のメリット

定年退職の年齢が近づくと、「60歳で辞めるべきか、65歳まで働いたほうが得か」という迷いが生まれる。年金や失業保険のルールが退職時期によって大きく変わるため、判断を複雑にしている。この記事では、制度の仕組みを具体的な数字で比較し、最も有利なタイミングを見極める手がかりを提供する。

定年の最低年齢: 60歳（高年齢者雇用安定法） ·
65歳定年退職者の高年齢求職者給付金: 基本手当日額50日分 ·
64歳11ヶ月退職で受け取れる失業給付: 基本手当日額の90日～150日分（年齢・被保険者期間による） ·
在職老齢年金の支給停止基準: 賃金＋年金月額が50万円超で調整

5つの主要項目からなる表で、制度の基本を一覧できる。

定年退職は60歳と65歳ではどちらが多いですか？

60歳定年と65歳定年の企業割合

60歳定年は依然として一般的だが、高年齢者雇用安定法の改正により65歳までの雇用確保が進んでいる。厚生労働省の調査によれば、65歳以上定年の企業は約8割に達する（退職コンシェルジュ（雇用制度解説））。

定年退職の平均年齢と統計データ

実際の退職年齢は個人の選択に委ねられる部分が大きく、平均で62～63歳程度とされる。制度上は60歳以降いつでも退職可能だが、年金や失業給付の受給額が年齢により変動する。

定年退職は何歳がベスト？ – メリット・デメリット比較

60歳退職のメリットは早い段階で新しい人生設計を立てられること。一方、65歳退職では厚生年金の満額受給や高年齢求職者給付金（一時金）が得られる。ただし、64歳11ヶ月退職との差は後述する。

現実には、60歳定年と65歳定年のどちらが多いかは統計により変動するが、64歳11ヶ月退職を選ぶと失業給付と年金の両方を最大化できる可能性が高い。

退職するなら65歳よりも、64歳と11ヶ月のほうがお得 いったいどういうこと？

64歳11ヶ月退職で失業保険が満額受け取れる理由

雇用保険のルールでは、65歳到達日（誕生日の前日）をもって区分が変わる。65歳前に退職すれば「基本手当」の対象となり、被保険者期間に応じて90～150日の給付を受けられる。一方、65歳以降の退職では「高年齢求職者給付金」（30日分または50日分の一時金）に切り替わる（いのうきゅう1125.jp コラム）。

在職老齢年金との兼ね合い

65歳前に受給する特別支給の老齢厚生年金は基本手当と併給できない。しかし64歳11ヶ月で退職し、基本手当を受給した後、65歳から本来の老齢厚生年金に切り替わる場合、年金と基本手当の調整は生じない（いのうきゅう1125.jp）。

年金の繰上げ・繰下げと64歳11ヶ月退職の比較

年金を繰り上げ受給すると減額されるが、64歳11ヶ月退職で失業給付を確保した上で65歳から無調整で年金を受け取るルートが、総収入を最大化する選択肢の一つとなる。

なぜ65歳まで働かないといけないのですか？

65歳までの雇用確保義務（2025年開始の改正）

高年齢者雇用安定法により、事業主は65歳までの雇用を確保する義務を負う。2025年度から段階的に開始され、定年を65歳に引き上げるか、継続雇用制度を導入する必要がある（日本年金機構「退職後の年金手続きガイド」）。

年金支給開始年齢と雇用の関係

厚生年金の報酬比例部分は原則65歳から支給される。65歳までの雇用確保義務は、年金支給開始までの収入を保障する意味合いが強い。

企業の定年引上げの現状と課題

大企業を中心に65歳定年への移行が進むが、中小企業ではコスト負担が課題。実態として、60歳定年後も再雇用で65歳まで働くケースが多い。

退職したら200万円もらえる制度ってどんな制度？

退職給付金（退職金）の基本

退職金は企業が任意で設ける制度。一時金または年金形式で支給される。200万円という金額は一例であり、勤続年数や企業規模により大きく変わる。

中小企業退職金共済制度（中退共）

中小企業向けの国の制度で、掛金に応じて一時金が支給される。掛金月額5,000円～30,000円を選択でき、退職時に積立額と運用益を受け取る。

確定拠出年金（iDeCo）と確定給付企業年金

iDeCoは個人型の確定拠出年金で、掛金は全額所得控除の対象。確定給付企業年金は企業が運用責任を負い、退職時に一定額が保証される。

退職所得控除の仕組み

退職金には退職所得控除が適用され、勤続20年までは40万円×年数、20年超は70万円×（年数－20年）＋800万円の控除が受けられる。

絶対に出戻りさせてはいけない退職者の特徴は？

退職前の不満や人間関係の問題を抱えた人

退職理由が待遇や上司との関係だった場合、再雇用後も同じ問題が再燃しやすく、職場の士気を下げるリスクが高い。

スキルが時代に合わず再雇用が難しいケース

長年同じ業務に従事した人が、ＩＴリテラシーや新しい業務体系に対応できず、再雇用後に職場の足かせになる事例が報告されている。

出戻りによる職場の士気低下リスク

いったん退職した人が戻ると、残留社員との間に不公平感が生じやすい。特に給与や待遇面での差が明確な場合、モチベーション低下につながる。

いくつかの選択肢を横断的に比較すると、トレードオフが浮かび上がってくる。

この比較から明らかなのは、64歳11ヶ月退職が失業給付と年金の両方を無調整で得られる唯一のタイミングだという点だ。

退職手続きのステップ

1. 退職日の決定（64歳11ヶ月を狙う）
2. 会社への退職届（1ヶ月前までに提出）
3. 雇用保険の失業給付申請（ハローワーク）
4. 年金の請求手続き（住所地の市役所または年金事務所）－日本年金機構（退職後の年金手続きガイド）
5. 健康保険の切り替え（任意継続または国民健康保険）
6. 退職金の受取方法の確認（一時金か年金か）

タイムライン

• 2025年4月 – 65歳までの雇用確保義務が段階的に開始（日本年金機構 退職後の年金手続きガイド）
• 60歳到達時 – 定年退職可能、または継続雇用制度の選択
• 64歳11ヶ月 – 失業保険を満額受給できる退職タイミングの目安
• 65歳到達時 – 厚生年金の報酬比例部分支給開始、高年齢求職者給付金の対象

専門家の声

「60歳以上65歳未満の雇用保険被保険者で、被保険者期間が5年以上ある場合、特定の失業等給付が適用される。退職タイミングによって受給額が大きく変わるため、事前の確認が重要です。」

－日本年金機構「退職後の年金手続きガイド」（公式資料）

「65歳の誕生日の前日に65歳に達したとみなされるため、雇用保険上の区切りは厳密に管理する必要があります。」

－退職コンシェルジュ（雇用保険解説）

「65歳前に受給する特別支給の老齢厚生年金と基本手当は併給できません。しかし65歳以降の本来の老齢厚生年金は基本手当と調整されず、両方受け取れます。」

－いのうきゅう1125.jp コラム（制度解説）

制度を踏まえた上での判断材料として、一つの結論を提示する。

定年退職のタイミングで最も総受給額を高められるのは、多くのケースで64歳11ヶ月退職である。失業給付の満額受給と、65歳以降の無調整な年金受給を両立できるからだ。退職後の生活資金を最大化したい人にとって、この選択は合理的だが、厚生年金の加入期間が短くなる点は考慮すべきトレードオフとなる。

よくある質問